Kredyty budowlane przechodzące w hipoteczne: jedno zamknięcie transakcji, od fundamentów po drzwi wejściowe

Jak działają dwie fazy

W trakcie budowy kredyt działa jak linia kredytowa. Bank uwalnia pieniądze w transzach w miarę ukończenia i odbioru prac, a Państwo płacą odsetki tylko od wypłaconej kwoty. Gdy dom jest gotowy i wydano pozwolenie na użytkowanie, kredyt automatycznie przekształca się w standardowy kredyt hipoteczny. Bez drugiego wniosku, bez drugiej wyceny (appraisal), bez drugiego zamknięcia transakcji.

Jak wygląda harmonogram transz

Transze zwykle podążają za samą budową. Typowy harmonogram pięciu transz:

• Fundamenty i prace ziemne
• Konstrukcja, dach i okna (stan surowy zamknięty)
• Instalacje: hydraulika, elektryka, ogrzewanie i klimatyzacja (HVAC)
• Płyty gipsowe, szafki, wykończenie wnętrz
• Końcowa: podłogi, armatura, pozwolenie na użytkowanie

Dlaczego kredytodawca ma większe znaczenie przy budowie

Budowa ma kilkanaście momentów, w których coś wymaga decyzji: zmiana w projekcie, opóźnienie z powodu pogody, wykonawca, który chce transzę tydzień wcześniej. Gdy kredyt jest w portfelu, a inspektor, analityk kredytowy i osoba zamykająca transakcję siedzą w tym samym budynku, te decyzje zapadają podczas jednej rozmowy telefonicznej. Gdy kredyt zmierza do krajowej firmy obsługującej, zapadają w kolejce.

Home State Bank finansuje domy w całym hrabstwie McHenry od ponad stu lat, a teraz także w całym Fox Valley z naszego biura w Appleton. Znamy wykonawców, gminy i to, czego naprawdę wymaga pozwolenie w Crystal Lake, Cary, Woodstock czy Grand Chute.

Co przygotować

Proszę przyjść na pierwszą rozmowę z tyloma z tych dokumentów, ile Państwo mają:

• Umowa z wykonawcą i szczegółowy kosztorys
• Projekt i specyfikacje
• Umowa zakupu działki lub akt własności, jeśli już są Państwo właścicielami gruntu
• Licencja, ubezpieczenie i referencje wykonawcy
• Standardowe dokumenty dotyczące dochodów i majątku