Asistencia para el pago inicial en Illinois en 2026: los cuatro préstamos de IHDA y cuál le conviene a un comprador del condado de McHenry
La Illinois Housing Development Authority administra cuatro programas de asistencia para el pago inicial, y la mayoría de los compradores solo oye hablar de uno. Aquí está el menú completo con las cifras de 2026, y la forma en que elegimos entre ellos para compradores de Crystal Lake, Woodstock, McHenry y Lake in the Hills.
Equipo hipotecario de Home State BankCrystal Lake, IL · Appleton, WI · NMLS 478452Actualizado el 9 de septiembre de 20267 minutos de lecturaLos cuatro programas IHDAccess lado a lado
Todos los programas de IHDA son una primera hipoteca a tasa fija a 30 años de un prestamista aprobado por IHDA, con un segundo préstamo que cubre el pago inicial y los costos de cierre. Los cuatro se diferencian en cuánto otorgan y en si usted lo devuelve.
| Programa | Asistencia | Cómo se reembolsa | Quién es elegible |
|---|---|---|---|
| IHDAccess Home (nuevo en 2026) | 6% del precio, hasta $15,000 | 0% de interés, diferido hasta la venta, el refinanciamiento o la liquidación | Compradores primerizos (veteranos y compradores en áreas objetivo exentos) |
| IHDAccess Forgivable | 4% del precio, hasta $6,000 | Se condona mensualmente a lo largo de 10 años | Compradores primerizos y repetidos |
| IHDAccess Deferred | 5% del precio, hasta $7,500 | 0% de interés, diferido hasta la venta, el refinanciamiento o la liquidación | Compradores primerizos y repetidos |
| IHDAccess Repayable | 10% del precio, hasta $10,000 | 0% de interés, se reembolsa mensualmente a lo largo de 10 años | Compradores primerizos y repetidos |
Cuál solemos recomendar
Para un comprador primerizo, IHDAccess Home es la cifra más alta y no afecta el pago mensual, así que gana la mayoría de las veces. Si usted ya ha sido propietario, Forgivable es lo más parecido a dinero gratis que hay en Illinois: $6,000 que sencillamente desaparecen si se queda diez años. Deferred y Repayable son para compradores que necesitan un monto específico, lo necesitan en una propiedad que encaja mejor con las reglas de un programa en particular, o esperan mudarse en pocos años y prefieren no cargar con un saldo condonable.
Lo único que los cuatro tienen en común: el dinero debe reembolsarse o condonarse según sus reglas si usted vende o refinancia antes de tiempo. Repasamos esa aritmética antes de que firme, porque un refinanciamiento en el tercer año puede convertir un préstamo condonable en un cheque al cierre.
Los requisitos básicos que debe cumplir
IHDA mantiene reglas de calificación simples y uniformes en todos los programas:
- Puntaje de crédito mínimo de 640
- Una aportación propia del 1% del precio o $1,000, lo que sea mayor
- Ingreso del hogar y precio de compra dentro de los límites del condado de McHenry (su prestamista los calcula; no son lo mismo que su salario bruto)
- La vivienda es su residencia principal
- Educación para compradores de vivienda, que es un curso corto en línea
Cómo combinarla con la primera hipoteca correcta
La asistencia de IHDA se monta sobre una primera hipoteca FHA o convencional. Esa elección importa más que el monto de la asistencia. FHA permite puntajes más bajos y relaciones de deuda más altas, pero carga con seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo; el convencional exige un expediente más sólido, pero el PMI, el seguro hipotecario privado, se cancela al llegar al 20% de capital. En una casa de $330,000 en Crystal Lake, la diferencia solo en el PMI puede ser de $100 al mes.
El condado de McHenry añade un detalle: los impuestos a la propiedad. Nuestra calculadora de pagos usa por defecto una tasa local de alrededor del 2.4% del valor por esta razón, porque la línea de impuestos puede ser de $650 al mes en esa misma casa, y el cálculo del límite de ingresos de IHDA tiene que acomodarse a ella.
Lo que IHDA no puede hacer, y dónde entra un prestamista de cartera
IHDA no puede ayudar a un comprador con un puntaje de 620, a un prestatario independiente con 18 meses de historial ni con una casa con terreno para la que el tasador no encuentra comparables. Esos son los expedientes que Home State Bank conserva en sus propios libros. A veces la respuesta correcta es IHDA sobre un préstamo FHA; a veces es nuestro programa Community Bank LTV sin ninguna asistencia y con un pago total más bajo. Le mostramos ambas.
Preguntas frecuentes
- ¿IHDA es solo para compradores primerizos?
- No. IHDAccess Forgivable, Deferred y Repayable están abiertos a compradores que ya han sido propietarios. Solo el nuevo programa IHDAccess Home exige ser comprador primerizo, con excepciones para veteranos y compras en áreas objetivo.
- ¿Cuál es el límite de ingresos para el condado de McHenry?
- Cambia cada año y depende del tamaño del hogar y del condado. Su oficial de préstamos lo calcula a partir de la tabla vigente de IHDA cuando usted presenta la solicitud; es lo primero que revisamos.
- ¿Puedo combinar IHDA con un crédito del vendedor?
- Sí. Los costos de cierre pagados por el vendedor, dentro de los límites del programa, se suman a la asistencia de IHDA, que suele ser la forma en que un comprador llega al cierre aportando solo el 1% mínimo.
- ¿Qué pasó con Opening Doors?
- Ya no figura entre los programas vigentes de IHDA. Si lo vio mencionado en otro lugar, considérelo descontinuado y pregunte en su lugar por IHDAccess Home.
Este artículo es información general, no asesoría financiera, fiscal ni legal, y no es un compromiso de préstamo. Los términos, límites y tasas de los programas cambian; confirme las cifras vigentes con un oficial de préstamos. Home State Bank, N.A. NMLS 478452. Miembro FDIC · Prestamista de Igualdad de Vivienda.
