¿Cuánta casa puedo pagar? Las cuentas que realmente usan los prestamistas
Cada calculadora de asequibilidad en internet da una respuesta distinta porque esconde supuestos distintos. Estos son los que usan los prestamistas, para que usted pueda hacer las cuentas por su cuenta.
Equipo hipotecario de Home State BankCrystal Lake, IL · Appleton, WI · NMLS 478452Actualizado el 7 de septiembre de 20265 minutos de lecturaLa relación deuda-ingreso es el número que importa
Los prestamistas comparan el total de sus pagos mensuales de deudas, incluida la nueva hipoteca, con su ingreso bruto mensual. La mayoría de los préstamos convencionales limitan esa relación deuda-ingreso (DTI) a alrededor del 43% al 45%; FHA puede llegar hasta el 50% con factores compensatorios sólidos. La antigua regla 28/36 (28% para vivienda, 36% para todas las deudas) es una versión conservadora de la misma idea.
El pago es más que capital e intereses
El pago que cuentan los prestamistas es el PITI (por sus siglas en inglés: capital, intereses, impuestos y seguro), más el seguro hipotecario si su pago inicial es menor al 20% y cualquier cuota de la asociación de propietarios (HOA). En el condado de McHenry, los impuestos y el seguro pueden ser una cuarta parte o más del total. Un pago de $2,800 de capital e intereses es un pago real de $3,700.
Haga las cuentas al revés
Tome su ingreso bruto mensual, multiplíquelo por 0.43 y reste sus deudas mensuales actuales. Ese es su pago máximo total de vivienda. Aparte aproximadamente entre el 25% y el 30% de esa cifra para impuestos y seguro, y lo que queda es el presupuesto de capital e intereses que determina el monto de su préstamo. Nuestra calculadora de asequibilidad hace exactamente esto.
En qué se diferencia un prestamista de cartera
Los porcentajes son una aproximación al riesgo, no el riesgo en sí. Un solicitante con una relación del 46%, doce meses de reservas y un empleador estable es mejor crédito que uno al 42% sin nada en el banco. Como Home State Bank conserva los préstamos de cartera en sus propios libros, podemos evaluar a la persona, no solo el porcentaje.
Este artículo es información general, no asesoría financiera, fiscal ni legal, y no es un compromiso de préstamo. Los términos, límites y tasas de los programas cambian; confirme las cifras vigentes con un oficial de préstamos. Home State Bank, N.A. NMLS 478452. Miembro FDIC · Prestamista de Igualdad de Vivienda.
